广州金融科技股份有限公司
资讯中心
当前位置: 首页 > 资讯中心
【原创专栏】 财富管理行业的风险有哪些?
返回

近些年,财富管理行业(以第三方财富管理行业为例)良莠不齐、乱象丛生,存在频频爆雷纠纷,资金池黑箱操作,异地疯狂展业等问题。经排查发现,部分企业存在未取得销售资质的情况下代销金融产品,“无证驾驶”情况则往往伴随违规销售金融产品、诱导或虚假宣传、代客理财等违法违规行为,进而引发非法集资和涉众等风险。

基本情况

国内第三方财富管理机构主要有两种业务模式,包括金融产品代销和开展资管业务。当前,大部分财富管理机构偏重渠道类业务,即依托客户端和资产端资源的核心竞争优势,以代销基金、银行理财产品、券商资管、保险资管、信托资管等资产管理产品为主营业务。近10年来,辖内财富管理行业呈现存量从业机构较大,增量先急后缓,2020年出现下降趋势的总体情况,主要集中在发达城市,企业注册资本普遍较低,超过7成是在2000万以下。

风险情况

1、非法集资风险。部分第三方财富管理公司借高额利息银行项目,通过公司员工以及亲友向社会不特定公众进行宣传或者以补贴活动或分期返还购房费为噱头,并承诺高额回报向不特定公众进行宣传,实施非法集资。

2、发布非法金融广告。部分企业存在违反《广告法》和《防范和处置非法集资条例》的行为,例如违规宣传金融产品、向公众发布集资类广告信息等,使用“理财平台”字样进行广告宣传、没有进行投资风险提示、使用“预计年化收益率”字样、使用“最有料的”“国家级”“最高级”“最佳”极限用词等。

3、违规展业情况严重。经排查,部分财富管理公司疑似开展理财或借贷业务。

4、集团化运作埋藏较多风险隐患。集团化运作风险指在同一集团中,未持有相关产品销售资质的财富管理公司替正规资管产品发行机构推介产品或募集资金的风险。这种集团化运作的情形下,财富公司可能在违规吸收资金基础上,不按合同约定用途使用募集的资金,而是用于关联企业的经营,如购买集团内部资管产品机构发行的产品等行为,进而引发变相自融、设立资金池等风险。

5、负面舆情风险。舆情排查发现第三方财富管理公司存在负面舆情信息较多,主要涉及“保本保收益”“保本保息”“高收益”“零风险”等宣传内容。

风险提示

1、“强监管”。关注企业的集团化运作、投资理财或民间借贷业务开展情况,责令停止违规向公众推介集团机构资管产品、代客理财或从事民间借贷业务。

2、“设门槛”。加强行业从业人员的准入和管理,要求从业人员参加考试、持证上岗,对财富管理公司高管和从业人员相关信息进行严格监控,杜绝违法行为。

3、“一键举报”。呼吁投资者应该通过持牌金融机构渠道投资,切勿相信线上线下“全国最好”“收益最高”“零风险”等字样的投资理财产品,谨防以财富管理、投资理财为名义实施的诈骗。。一旦发现风险隐患或发现被骗后,到“金鹰投诉举报中心小程序”对非法行为进行一键举报,还要保存好相关聊天记录、支付凭证等证据,及时向公安机关报案。

本文内容为原创,转载请注明出处!